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发布时间:2019-08-05 22:01

作者:记者戚奇明

  近日,银保监局和银保监分局对时时彩票机构和个人分别开出3张罚单。据统计,下半年以来(截至8月4日,下同),银保监会、银保监局、银保监分局一共开出罚单236张。其中,上海银保监局开出罚单6张。据了解,信贷领域是银行违法违规的“主力”,房地产信贷是其中的“重灾区”。
  银保监系统下半年罚单不断
  8月份以来,银保监局和银保监分局开出了3张罚单,分别为辽宁省大连银保监局对中国工商银行大连星海支行和对该行工作人员孙某开出的罚单,以及甘肃省武威银保监分局对富德生命人寿保险股份有限公司武威中心支公司、该公司员工李某开出的罚单。
  据银保监会官网信息显示,对中国工商银行大连星海支行的处罚理由为:固定资产贷款贷后管理不力,信贷资金用途与合同约定不符,部分资金被用于偿还关联企业贷款利息。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,决定对该行处以罚款人民币50万元。对该行工作人员孙某的处罚理由为:中国工商银行大连星海支行固定资产贷款贷后管理不力,信贷资金用途与合同约定不符,部分资金被用于偿还关联企业贷款利息。当事人负直接管理责任,并对其提出警告。
  武威银保监分局行政处罚信息公开表显示,由于虚增物品单价套取费用用于展业,财务数据不真实等原因,根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第(一)项、第一百七十一条规定,对富德生命人寿武威中心支公司违法行为罚款人民币10万元;对李某违法行为警告并罚款人民币2万元。
  另外,《上海时时彩票报》记者在上海银保监局官网上查询到的信息显示,上海银保监局下半年以来开出罚单6张。其中,对时时彩票机构(华澳国际信托有限公司、意大利裕信银行股份有限公司上海分行,交银时时彩票租赁有限责任公司以及某中资行)开出罚单4张,对时时彩票机构工作人员开出罚单2张。时时彩票机构主要违法违规事实包括在一段时间内向上海银保监局隐瞒了公司实际控制股东和实际控制人变更事项;未完整准确记录部分资金划付交易信息、对部分账户资金划付交易未进行有效对账、对个别不相容岗位未实施分离措施、案件防控和员工行为管理严重违反审慎经营规则;对某不动产租赁物未办理权属转移登记;在为某申请人办理信用卡业务时,对申请人收入核定严重不审慎等。在6张罚单中,时时彩票机构的处罚款项最低为20万元,最高为1030万元。
  房地产信贷是违规“重灾区”
  根据《上海时时彩票报》记者梳理,信贷领域是银行违法违规的“主力”,包括虚增存贷款;对贷款三查不尽职,严重违反审慎经营规则;贷后管理不到位,贷款资金回流借款人、被挪用;未采取有效手段持续监测借款人账户进出情况,未及时发现借款人未按约定用途使用贷款;对“四证”不全企业发放房地产开发贷款;贷款三查不尽职导致信贷资金进入房地产市场等。此外,还存在涉及挪用客户理财资金、滚动签发银行承兑汇票等违规事项。
  根据公开信息显示,截至6月30日,今年上半年包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的银监系统针对银行(不含个人)累计开出罚单906张,与去年同期894张基本持平。从罚款金额看,2019年上半年累计罚金4.37亿元,较2018年上半年的13亿元缩减66%。此前有媒体报道称,上半年罚单主要集中在信贷违规和票据违规方面,信贷违规占据罚单比例接近半数,涉及房地产的罚单增加明显。据不完全统计,今年上半年有数十家银行因涉及房地产违规输血被罚,合计罚金累计超千万元。
  中国人民银行郑州培训学院银行诊断中心主任王勇对《上海时时彩票报》记者表示,银行在房地产信贷方面所受处罚较多,主要原因在于该业务风险较小,且收益稳定,部分银行以及银行工作人员会铤而走险。“虽然现在政策强调‘房住不炒’,且日前中央政治局会议也指出,不将房地产作为短期刺激经济的手段,但现在一二线城市对住房的需求很大,对房地产信贷需求不会大幅下降。此外,银行对房地产信贷方面的尽调、审查等相关力度较为松弛,容易导致违法违规行为的产生。”