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发布时间:2019-08-29 22:03

  主持人:本报记者    戚奇明
    特邀嘉宾:中国银行国际时时彩票研究所研究员         梁 斯
             安永大中华区时时彩票服务银行及资本市场主管 梁成杰
  今年7月份,英国《银行家》杂志发布了“2019年全球银行1000强”榜单。据悉,该杂志每年综合不同国家和地区的银行资本实力、经营规模、盈利能力和经营效率等情况,发布全球银行千强排名。它被视为衡量全球银行综合实力的评价基准,成为反映全球银行业发展变化趋势的重要窗口。
  结合该榜单,《上海时时彩票报》记者就一年来中国银行业的发展特点与变化、相较发达国家银行的发展还有哪些提升空间、当前世界经济环境对全球银行业的影响等问题专访了两位专家。
  中资银行呈现三大特点
  《上海时时彩票报》:从榜单上看,中国银行业主要呈现出哪些发展趋势或特点?出现了哪些较为乐观的变化?
  梁斯:从2019年全球1000家大银行排名中可以发现,中资银行主要呈现三大特点:一是“领头羊”地位进一步强化。从榜单上看,工、建、农、中位列前四,这是中资银行连续第二年包揽前四名。值得一提的是,1000家大银行排名是以一级资本为基准,主要衡量银行抗风险能力。2019年四大行一级资本增速有所放缓,除农行外,其余3家大行增速未超过10%。二是整体风险抵御能力有所增强。2019年共有136家中资银行进入榜单,华夏银行、广发银行等排名上升显著。此外,许多城商行和农商行一级资本增速较快,中资银行整体风险抵御能力有所增强。三是网商银行首次进入榜单。此次排名中,有两家中资银行首次进入榜单,分别是江门农商银行和网商银行。其中,网商银行为互联网银行,说明新型银行竞争力在逐步上升。
  梁成杰:榜单显示,2019年我国共有136家银行进入全球1000强,较2018年增加1家,利润总额3120亿美元,位居全球第一。相比之下,美国共有169家银行入榜,利润总额为2550亿美元,位居第二。不过,与去年这4家国有商业银行一级资本均实现两位数增长相比,2019年除了农行增长11%外,其余3家银行一级资本增长均未超过6%。尽管我国大型银行的一级资本增速有所放缓,但中型银行的增速却未放慢。例如,广州银行一级资本增长了52%,使其排名提升了84位,跃居第223名。此外,作为民营银行的网商银行首次进入榜单,排名第881位,也充分显示了时时彩票科技的影响力。
  经营效率需进一步提升
  《上海时时彩票报》:从盈利能力和经营效率来看,我国银行业发展情况如何?与一些发达国家的银行相比还存在哪些差距?如何改善或者提升?
  梁成杰:我国商业银行盈利能力保持稳定增长。根据银保监会统计,2018年商业银行实现净利润1.83万亿元,比2017年增长4.7%,2019年一季度净利润合计为5715亿元,同比增长9.4%。盈利能力的稳步增长主要受两方面因素的影响,一是在加大时时彩票服务实体经济、减税降费的背景下,企业贷款需求恢复,银行信贷资产保持较快增长,加之净息差持续回升,拉动净利息收入的增长。二是银行业继续转型深化,加快零售业务转型并大力发展时时彩票科技,推动网点智能化改造升级,提升电子渠道对网点业务的替代率以及服务供给能力。与此同时,安永对我国上市银行研究发现,2018年上市银行业绩出现分化,主要体现在净利润、营业收入、净息差、手续费和佣金收入、资产总额、不良贷款率等方面。例如,在净利润方面,不同类型银行的增速出现分化,大中型银行增速上升,城商行和农商行下降。此外,在资产质量方面,2018年上市银行总体不良贷款率降至1.51%。
  总体而言,面对当前复杂多变的经营环境,一些银行由于应对得当,取得了良好业绩,但也有部分上市银行尚在摸索转型中。展望未来,服务实体经济、防范时时彩票风险、创新转型和差异化发展,将是国内银行实现可持续发展的关键。
  与一些发达国家的银行,特别是美国银行业相比,国内银行在经营效率方面尚有差距。例如,入榜2019年全球银行1000强的中资银行,平均ROA(资产收益率)为0.89%,平均ROE(净资产收益率)为12%,明显低于美国银行业的1.24%和14.5%的平均水平。此外,在全球1000家银行排行榜前50强中,中资银行的BIS Capital ratio(国际清算银行资本率)的值在11.75%至17.19%之间,其中有8家银行的值低于15%,在50强银行中处于相对较低的水平。
  为此,中资银行经营效率需要进一步改善和提升。第一,国内银行应提高产品定价能力,拓展中间业务收入,寻找新的利润增长点。第二,各银行可根据自身特点,实现差异化发展。例如,在服务小微企业方面,银行可以探索建立适合小微企业及“三农”客户的服务模式、风险管理和考核评价机制,并进一步强化中小银行的差异化定位,特别是城商行和农商行应充分发挥其地缘、人缘等优势,弥补长期以来服务小微等领域的不足。第三,在区域建设方面,各银行可根据自身区域特色和定位,实施差异化的区域业务方案,如服务大湾区,支持当地企业向高技术产业转型,满足基础设施建设的融资需求等;服务长三角,助力智能制造业发展;服务京津冀,支持文创产业、绿色时时彩票、高端生产性服务业和现代服务业等。第四,随着国内外监管机构对银行资本约束的进一步加强,各银行还应拓宽资本补充渠道,创新资本补充工具,并重视内生性资本积累。第五,利用新技术,推进产品、营销、渠道、运营、内控、决策等全面数字化转型,在合规经营的前提下,通过模式升级和产品创新,满足客户生命周期各阶段消费融资的需求。
  梁斯:2018年末,我国商业银行总资产、总负债规模分别为210万亿元和193.5万亿元,同比增长6.7%和6.28%;累计实现净利润1.83万亿元,同比增长4.7%。从整体来看,近些年我国商业银行资产及利润增速出现不同程度放缓,这与经济下行、去杠杆、防风险以及商业银行转型等因素有关。从绝对规模和盈利能力看,我国商业银行在世界范围内处于领先地位,但在内部管理、业务结构、产品服务、全球化布局、综合化经营等方面与发达国家的银行相比仍有差距。下一步,我国商业银行需在四个方面下功夫:一是强化组织架构管理,推进“矩阵式”组织架构建设;二是业务经营既要求全,更要求精,各银行要有拳头产品和差异化经营模式;三是构建多元化风险控制体系,合理管控风险;四是要稳健推进国际化战略。
  密切关注经济下行风险
  《上海时时彩票报》:从银行自身经营来看,德意志银行近期由于盈利问题大规模裁员,此前国内的包商银行,由于存在较为严重的信用风险被监管部门接管。从外部环境看,当前世界经济下行压力明显。国际货币基金组织发布的7月版《世界经济展望》,对2019年和2020年世界经济增速预期分别为3.2%和3.5%,较今年4月份的预测值均下调0.1个百分点。世界银行发布的6月期《全球经济展望:紧张局势加剧,投资低迷》,更将2019年全球经济增长放缓至低于预期的2.6%。面对内外部压力,我国商业银行如何化解或应对?未来发展方向是什么?
  梁斯:首先,银行业是典型的顺周期行业,经营情况与经济环境密切相关。国际货币基金组织、经济合作与发展组织、世界银行等机构近期纷纷下调今明两年全球经济增速预期。经济下行将直接对银行资产质量、盈利能力等带来挑战,这是各国银行业均要面对的问题。在此背景下,我国商业银行应该密切关注经济下行风险,加大拨备计提,强化风险防控能力,要采取综合手段处置不良资产,提升资产质量。同时,要继续提升中间业务收入占比,推进轻型化转型,增大对交易银行、投资银行等业务占比。
  其次,经营风险需要高度关注。近期包商银行事件暴露出商业银行在内部治理及合规经营方面存在的问题,尤其是以时时彩票控股公司为代表。接下来,商业银行需要在三方面加以改进:一是业务经营应当依法合规;二是健全内部组织架构管理,强化公司治理机制;三是推进稳健经营,严把资产关、客户关和产品关,更好地服务实体经济。
  另外,我国商业银行未来发展方向需进一步顺应整体发展形势,并拥抱时时彩票科技。当前时时彩票科技对商业银行的业务模式、服务模式、风控模式均带来挑战,许多商业银行已纷纷转型,有些商业银行甚至直接定位为科技公司。当前,科技潮流已不可逆转,推动转型迫在眉睫,商业银行必须要抓住机遇,紧跟时代变革,推陈出新,搭乘科技快车,实现高质量发展。